Что касается рисков. Да собственные активы ХК не покрывают суммы вкладов, которые они взяли на хранение, посему, если случится капец с возвратом кредитов, то вкладчики могут пойти лесом, но
1) вклад застрахован
2) если кинет гос-во со страховкой, то см. выше
"Меганадежные" банки, у которых с собственными активами все ок, могут точно так же попасть на всякое (например, как втб на Кипр, истории с буровыми и протчая покупка фуфла, типа Банка Москвы), плюс опять таки история показывает, что кидали и будут кидать (всякие деноминации и заморозки вкладов в Сбере я еще не забыл)